家东谈主们，咱先看组反差数据：重庆银行刚闯过总资产 10227 亿元的万亿大关，可追忆就收到 220 万罚单，中枢一级本钱迷漫率还掉了 1.31 个百分点。这范围上去了，劳苦咋也随着来？今天咱就掰开揉碎聊聊。

19.4% 增速冲万亿！西南城商行这波 “范围战” 打得咋样？

2025 年三季度，重庆银行算是给西南城商行长脸了 —— 总资产同比猛涨 19.4%，踩着 10227 亿元的线，隆重挤进 “万亿俱乐部”。光看功绩表，照实够亮眼：入款余额 5542.45 亿，频年头多 16.9%；贷款余额 5203.85 亿，同比也涨 18.1%。就连营收和净利润，也交出了 117.4 亿、51.96 亿的收货单，俩数皆超 10% 增长，这但是近九幼年见的 “双两位数” 好势头。

资产质地也没拖后腿，不良贷款率 1.14%，频年头降了 0.11 个百分点；拨备笼罩率飙到 248.11%，抗风险的 “安全垫” 还加厚了。说确凿的，能在城商行扎堆竞争里冲万亿，重庆银行这波区域上风算是用得清鲜明白。

劳苦随着范围来？220 万罚单 + 1.31 个百分点降幅藏啥风险？

(一)同个坑摔两次！一年连收 320 万罚单，内控咋老 “掉链子”？

10 月 22 号，重庆银行又栽了 —— 因 “贷款三查不到位”“投资业务不严慎”，被监管罚了 220 万，负责东谈主还挨了告诫。咱翻旧账，客岁 11 月，它家涪陵、丰皆支行就因差未几的信贷问题，累计被罚 100 万，一年下来光这事儿就掏了 320 万。这就好比走路总踩同个坑，5000 多亿信贷盘子(对公 3000 多亿、个东谈主 2000 多亿)的风控，咋就没盯紧？

要知谈，贷前不摸透底细、贷中不论好额度、贷后不盯紧资金，这样大的盘子万一出岔子，可不是 220 全能兜住的。虽说这罚金比国有大行的千万级少，但对刚进万亿圈的重庆银行来说，这警钟得敲得再响点。

(二)本钱迷漫率 “三连跌”！风险资产增速是本钱 4 倍，红线越来越近？

三季报里，本钱迷漫率的下滑看得东谈主揪心。从 2024 年末到 2025 年 9 月，中枢一级本钱迷漫率从 9.88% 掉到 8.57%，一着落了 1.31 个百分点；一级本钱迷漫率从 11.20% 落到 9.67%；本钱迷漫率从 14.46% 滑到 12.60%，仨筹谋皆跌超 1 个百分点。

为啥会这样？说直白点即是 “用钱比攒钱快”。末端 9 月，风险加权资产飙到 6626.93 亿，比客岁末涨 20.55%；可本钱净额才从 794.71 亿涨到 835.12 亿，只涨了 5.09%—— 风险资产膨大速率是本钱补充的 4 倍，这不就把本钱迷漫率给 “稀释” 了嘛。更要道的是，8.57% 的中枢一级本钱迷漫率，离 7.5% 的监管红线越来越近，再这样下去，念念放贷款、拓业务皆得束手束脚。

(三)89% 收入靠利息！手续费收入跌 28%，盈利咋这样 “偏科”？

再看盈利结构，也有点太 “偏科” 了。2025 年上半年，利息净收入占营收比重高达 89.3%，基本就靠存贷业务吃饭，比行业平均水平高不少。可反不雅能 “如释重任” 的手续费及佣金净收入，同比还降了 28.62%。这就像开店只卖主打品，其他副线全卖不动，现时存贷利差又在稳重，以后收入可不就悬了？

破局得持仨要道！万亿城商行咋祛除 “成长苦恼”？

万亿范围是块里程碑，但接下来咋走更紧迫。连合行业里的造就，重庆银行念念破局，得持准三个点：

第一，内控得透澈改，别等罚了才挽救。不行总在信贷风控上栽跟头，得从总行到分支，把贷前、贷中、贷后全经由盯紧，用数字化妙技早点发现风险，别老搞 “过后算账”。

第二，本钱得飞快补，否则膨大没底气。光靠赚的利润不够，该发二级本钱债、永续债就攥紧，尤其得把中枢一级本钱提上去，否则离监管红线越来越近，念念作念事皆没空间。

第三，业务得搞各异化，别死盯存贷那点钱。西南地区有我方的产业特质，不如在普惠金融、绿色金融这些范畴下功夫，把钞票处置、投行职业作念起来，多挣点 “轻本钱的钱”。

(教导：施行来自：重庆银行2025年三季报、公开新闻报谈。文中不雅点仅供参考、不行动投资冷酷。)

尾声：

“ 现时银行业监管严，同业竞争也卷，重庆银行这万亿之路，其实亦然许多城商行的缩影。说到底，银行范围大了不算真历害，能把合规持牢、本钱管好、业务作念活，才是真方式。咱也等着看开yun体育网，它能不行把这些艰辛理顺，给区域银行趟出条好路来。”